互联网金融发展过程中存在风险隐患

当前，某些第三方支付机构在用户注册时只需用户在支付机构的页面输入证件信息、银行卡号和在支付机构的账户密码，这种做法难以核实客户的真实身份，其安全性比银行低了很多，尤其是支付过程中必须遵循的反洗钱法规难以有效落实。

有的第三方支付平台在进行大额资金汇划时，也不需使用U盾等安全校验工具，而只需客户录入绑定手机收到的动态校验码，甚至是第三方支付的账户密码即可完成大额资金的划转。近年来就曾多次发生过未经客户授权就从客户账户上划走巨额资金的案例。

现在越来越多的P2P机构都一肩挑着筹资、资金中介和担保职能，但由于缺乏对其资金来源的监控，又没有对P2P机构放贷行为的资本约束，显然存在风险。今年下半年以来，不时有P2P平台曝出挤兑或关闭事件。如深圳的网赢天下、武汉的中财在线、浙江的非诚勿贷等平台出现挤兑。

10月份，又有湖北天力贷、宜商贷、深圳东方创投等P2P平台深陷提现难的困境。据有关方面调查，湖北天力贷、网赢天下等平台，其资金链断裂危机的重要原因是“自触”陷阱，即资金需求的人自己成立一家网贷公司平台为自己融资。在当前小微企业面临经营困难和融资困难的形势下，处于灰色地带的民间融资可能借助于网络借贷平台“死灰复燃”或“更换旗帜”，对此潜伏的金融风险不能不防。

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